Nederlanders laten veel geld liggen. 60% van de Nederlandse huiseigenaren denkt dat het oversluiten van de hypotheek geen zin heeft. Zonde, want door de extreem lage rentetarieven kunnen oversluiters soms veel geld besparen!
Toch denkt een grote groep Nederlanders dus, dat oversluiten geen zin heeft. Opmerkelijk, want gemiddeld betalen woningeigenaren een hypotheekrentetarief van 4%. Twee derde van de ondervraagden betaalt een hoger hypotheekrentetarief dan de actuele rente. 37,7 % van de ondervraagden betaalt zelfs een veel hoger rentetarief.
Woningeigenaren denken dat hun voordeel beperkt is vanwege een hoge boeterente en overige kosten die ze moeten betalen. Bijvoorbeeld aan de taxateur, notaris en hypotheekadviseur. Zij zijn pas bereid over te stappen als ze jaarlijks zo’n € 350,- kunnen besparen. Zij realiseren zich niet dat hun voordeel veel groter kan zijn!
Rekenvoorbeeld Hypotheek Oversluiten
Stel dat je een aflossingsvrije hypotheek van € 200.000,- hebt met een rentepercentage van 4%. De looptijd van je hypotheek bedraagt 30 jaar en je hebt de rente voor 10 jaar vastgezet. De ingangsdatum van je hypotheek was 1 januari 2008. Op 1 januari 2018 is je rentevaste periode afgelopen. Op 1 oktober 2016 sluit je je hypotheek van € 200.000,- over. Je zet de rente weer vast voor 10 jaar. Je nieuwe rentetarief wordt 2,5%.
Je oude hypotheekverstrekker berekent de boeterente over € 180.000,-. In je hypotheekvoorwaarden staat namelijk dat je jaarlijks 10% boetevrij kunt aflossen. Je boeterente wordt berekend over 15 maanden en bedraagt € 3375,- (de resterende looptijd van je rentevaste periode). Daarbij komen nog notariskosten van € 1.000,-, taxatiekosten van € 350,- en kosten voor online hypotheekadvies van € 899,- . In totaal moet je € 5624,- aan oversluitkosten betalen.
Je oude bruto maandlasten bedroegen € 666,67 (4% over € 200.000,-). Je nieuwe maandlasten worden € 416,67 (2,5% over € 200.000,-). Maandelijks betaal je dus € 250,- minder aan hypotheeklasten. Maar je hebt natuurlijk wel kosten gemaakt. In 22,5 maanden heb je je investering terugverdiend. Als je rekening houdt met je investering en de periode van 22,5 maanden, dan is je werkelijke voordeel gedurende de 10 jaren van je nieuwe rentevaste periode bruto € 203,13 per maand. Op jaarbasis ben je dus bruto € 2437,60 voordeliger uit met je nieuwe hypotheek. In 10 jaar tijd bedraagt je werkelijke voordeel maar liefst bruto € 24.376,-!
De oversluitkosten kun je vaak meefinancieren bij je nieuwe hypotheek. Als je een bedrag van € 5.624,- meefinanciert, kun je over dit stukje van je hypotheek niet de rente aftrekken.
Notariskosten besparen
Je hoeft natuurlijk niet naar een andere hypotheekverstrekker over te sluiten. Ook als je je hypotheekverstrekker bij je huidige hypotheekverstrekker oversluit ga je waarschijnlijk een veel lager rentetarief betalen. Afhankelijk van de hypotheekvoorwaarden hoef je dan niet opnieuw naar de notaris. Stel dat je oversluitkosten € 4624,- bedragen en je nieuwe rentetarief wordt 2,7%. Je maandelijkse bruto voordeel bedraagt dan € 216,67. De terugverdientijd van je investering bedraagt 21,5 maanden. Je werkelijke voordeel (het voordeel, waarin je investering verrekend is) per maand bedraagt bruto € 178,13. Op jaarbasis bedraagt je werkelijke bruto voordeel € 2137,60. In 10 jaar tijd bedraagt je werkelijke voordeel bruto € 21.376,-.
Rentemiddeling
Kun je de oversluitkosten niet betalen of meefinancieren? Dan kun je altijd bekijken of rentemiddeling een oplossing voor je is. Steeds meer hypotheekverstrekkers bieden rentemiddeling aan. De boeterente wordt dan verrekend in je nieuwe rentetarief. Je krijgt dan het actuele rentetarief met een opslag. Rentemiddeling valt meestal duurder uit dan oversluiten, maar je kunt er op maandbasis wel flink mee besparen. Bereken een indicatie van je nieuwe rentetarief.
Online Hypotheekadvies
Kies je voor online hypotheekadvies? Dan bespaar je flink op je advies- en bemiddelingskosten. Je investering is lager, je terugverdientijd korter en je werkelijke voordeel hoger. Online hypotheekadvies is hetzelfde als regulier hypotheekadvies, maar vindt via webcam, telefoon en e-mail plaats.
Interesse in een gratis en vrijblijvend online kennismakingsgesprek? Probeer het nu uit.
Opvallend van het onderzoek is verder dat bijna 50% van de ondervraagde huiseigenaren in de afgelopen 5 jaar wel naar een andere energieleverancier is overgestapt. Ruim 30% wisselde van zorgverzekeraar of telecomaanbieder. Van deze zelfde groep heeft slechts 1 op de 10 woningeigenaren de hypotheek overgesloten.
Een geringe groep van 17,6% van de Nederlanders denkt juist wel dat zij geld kunnen besparen door het oversluiten van hun hypotheek. De gegevens zijn afkomstig van een onderzoek dat de SNS Bank door onderzoeksbureau Panelwizard heeft laten uitvoeren onder 1100 Nederlanders.